Autor: Lucio Borges

Editor do site RS Notícias.

Como renegociar o financiamento do carro e economizar milhares de reais

 

 

Você financiou o carro com juros altos, parcela pesando no orçamento e sente que está pagando dois carros? Você não está sozinho. No Brasil, a diferença entre uma taxa bem negociada e uma mal negociada pode representar de R$ 5 mil a R$ 25 mil no final do contrato. A boa notícia: financiamento não é sentença. Dá para renegociar.

Aqui está o passo a passo que os bancos não fazem questão de te explicar.

1. Primeiro, entenda o que você realmente paga

Antes de ligar para o banco, baixe seu contrato e procure 3 números:

a) CET – Custo Efetivo Total: Não é só a taxa de juros. É juros + IOF + TAC + seguros embutidos. É o número que importa.
b) Taxa de juros ao mês e ao ano: Se sua taxa está acima de 1,5% ao mês em 2026, você está pagando caro.
c) Saldo devedor e quantas parcelas faltam: É isso que outra instituição vai querer comprar.

Você consegue isso no app do banco, no Banco Central no site Registrato, ou pedindo o demonstrativo de evolução da dívida.

2. As 4 estratégias que realmente economizam

Estratégia 1: Portabilidade de crédito – A mais poderosa

É seu direito por lei. Você leva sua dívida para outro banco que ofereça juros menores. O banco novo quita sua dívida com o banco antigo e você passa a pagar para ele.

Como fazer:

  1. Simule em 3 a 5 bancos: BV, Santander, Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa e bancos digitais como Inter e C6. Use o simulador de portabilidade.
  2. Peça uma proposta formal com o CET novo.
  3. Se for menor, autorize a portabilidade. O banco antigo tem 5 dias úteis para fazer uma contraproposta. Ele é obrigado a cobrir ou liberar.

Economia real: Sair de 1,89% a.m. para 1,19% a.m. em um saldo de R$ 50 mil em 48x economiza mais de R$ 11.000.

Estratégia 2: Renegociação direta com seu próprio banco

Funciona melhor se você já pagou 30% do financiamento sem atrasar.

O roteiro da ligação:
“Quero falar com o setor de retenção / portabilidade. Recebi proposta do banco X com CET de Y%. Gostaria de saber se vocês cobrem para eu permanecer. Caso contrário, vou solicitar a portabilidade.”

Nunca diga “não estou conseguindo pagar”. Diga “tenho proposta melhor”. Banco tem medo de perder cliente bom.

Peça para:

  • Reduzir a taxa
  • Retirar seguros prestamistas embutidos (que muitas vezes são opcionais)
  • Alongar o prazo para baixar parcela (só faça se for para aliviar fluxo, pois aumenta o total pago) ou, melhor ainda, manter prazo e baixar a taxa.

Estratégia 3: Amortização com desconto e antecipação

Se sobrou um 13º, FGTS ou uma reserva:

Não antecipe as últimas parcelas. Antecipe as parcelas a vencer e peça para abater no saldo devedor, não apenas adiantar parcela. Isso reduz o juros composto.

Pergunte: “Qual o desconto para quitação antecipada hoje?” Bancos podem dar até 30% de desconto sobre os juros futuros.

Estratégia 4: Troca de modalidade

Se você fez um financiamento com entrada de 10% e juros altos, vale avaliar trocar por um consórcio com lance ou até mesmo um refinanciamento com garantia de outro bem, que tem juros de 1/3 do financiamento de veículo.

3. O que NÃO fazer

  1. Não faça um novo empréstimo para pagar o do carro. Você só troca uma dívida cara por outra mais cara.
  2. Não aceite “alongar para 72x para aliviar”. A parcela cai R$ 200, mas você paga R$ 12 mil a mais no total.
  3. Não pague para renegociar. Empresa que cobra taxa antecipada para “limpar seu nome” ou “reduzir parcela” é golpe.
  4. Não assine sem ver o CET novo. Taxa bonita com CET alto é cilada.

4. Checklist antes de assinar a nova proposta

  •  O CET novo é menor que o atual? (E não só a taxa de juros)
  •  Tem tarifa de abertura de crédito? Quanto?
  •  O IOF da portabilidade está incluso?
  •  Vou pagar menos no TOTAL e não só na parcela?
  •  Há obrigatoriedade de contratar seguro ou conta?

Modelo de mensagem para usar no banco

Olá, sou cliente do contrato XXXXX, com saldo devedor de R$ XX.XXX,XX. Recebi proposta de portabilidade do Banco Y com CET de Z% a.a. e taxa de A% a.m., sem seguros adicionais. Gostaria de verificar a possibilidade de renegociação da minha taxa para permanência. Podem me enviar uma contraproposta até amanhã?

Seja firme, educado e com número na mão. Banco negocia com quem tem informação.

Quando é a hora certa?

  • Quando a Selic caiu desde que você financiou
  • Quando seu score subiu
  • Depois de 12 parcelas pagas em dia
  • Quando a diferença de taxa for maior que 0,3% ao mês

Renegociar não é calote, é gestão financeira. Em um financiamento de R$ 60 mil, cada 0,5% ao mês que você derruba representa cerca de R$ 7.000 a menos no bolso do banco e a mais no seu.

Fonte: Como renegociar o financiamento do carro e economizar milhares de reais

RODADA DE PIADAS DE LULA

INDIGNAÇÃO EM FORMA DE RISO

Em meio, 1- ÀS INCRÍVEIS E CRIMINOSAS DECISÕES QUE SÃO TOMADAS, SEM RECEIO ALGUM, PELA MAIORIA DOS MINISTROS DA SUPREMA FACÇÃO FEDERAL;

2- ÀS CENTENAS DE DECLARAÇÕES -MENTIROSAS- EXPRESSADAS A TODO MOMENTO PELO -DESCONDENADO- PRESIDENTE DA REPÚBLICA COMUNISTA DO BRASIL;

3- À NOJENTA POSTURA DOS PRESIDENTES DA CÂMARA E DO SENADO, QUE DÃO COBERTURA À SANHA COMUNISTA QUE IMPERA ABERTAMENTE NO PAÍS;

4- AO COMPROMISSO FIRMADO PELA ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DE IMPRENSA (ABI), QUE NESTA SEMANA, SEM SEQUER SER MINIMAMENTE CONTESTADO POR EMPRESAS DE COMUNICAÇÃO DO PAÍS, DECLAROU APOIO ABERTO, TOTAL E IRRESTRITO À REELEIÇÃO DE LULA; etc. etc…ainda assim muita gente INDIGNADA- reage a tantos ABSURDOS com risos e deboches.

CASO MASTER

Ontem, por exemplo, o ex-condenado Lula, COM A JÁ COSTUMEIRA -CARA DE PAU-, subiu ao palco para mais uma RODADA DE PIADAS. E, de imediato, ao se referir ao CASO MASTER, O PETISTA detalhou o encontro que teve, em 2024, com o banqueiro Daniel Vorcaro, da seguinte forma: -EU DISSE A ELE, CLARAMENTE, QUE O BANCO MASTER SERIA INVESTIGADO COM SERIEDADE E QUE A ENTIDADE FOI FECHADA POR ATUAÇÃO DO GOVERNO DELE.  Que tal? É de morrer de rir, não?

PONTO ALTO

Ainda assim, o PONTO ALTO DA RODADA DE PIADAS DO DIA, que resultou em RISOS NO MODO -SEM PARAR-, aconteceu quando Lula afirmou: “É IMPORTANTE A GENTE DEIXAR CLARO PARA A OPINIÃO PÚBLICA, que -O BANCO MASTER FOI CRIADO NO GOVERNO BOLSONARO, O VORCARO FOI PRESO NO MEU GOVERNO E O BANCO FOI FECHADO NO MEU GOVERNO.- Pode?

CONSELHEIROS DO MASTER

Como manda o FIGURINO PETISTA, em nenhum momento Lula fez menção, por exemplo, aos CONSELHEIROS -PETISTAS- DO BANCO MASTER (GUIDO MANTEGA, RICARDO LEWANDOWSKI, JAQUES WAGNER, HENRIQUE MEIRELLES, RUI COSTA E JERÔNIMO RODRIGUES). Lula, suponho, imaginou que o FATO de citar seus diletos amigos, ao invés de risos ouvira CHOROS DE RAIVA.

Pontocritico.com

Fonte: RODADA DE PIADAS DE LULA