Autor: Lucio Borges

Editor do site RS Notícias.

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Fonte: Geladeira/Refrigerador Electrolux Frost Free French Door Inox Look 484L Efficiente IM7S

BRINCO DE ARGOLA ARTICULADO FOLHEADO A OURO CONTENDO FILEIRA COM MICRO-ZIRCÔNIAS CRAVEJADAS

 

 

 

Brinco de argola articulado folheado a ouro, contendo uma fileira com micro-zircônias cravejadas na parte frontal, sendo 14 micro-zircônias no par.

Código: BS5470

Unid.: par

Garantia: 1 ano após a data da compra

Prazo de liberação: Até 48 horas (somente dias úteis)

Dimensões aproximadas:

-diâmetro da argola: 1,3 cm

-espessura do fio: 2 mm

Link do produto: https://www.imagemfolheados.com.br/produto/brinco-de-argola-articulado-folheado-a-ouro-contendo-fileira-com-micro-zirconias-cravejadas/BS5470&a=97592

Fonte: BRINCO DE ARGOLA ARTICULADO FOLHEADO A OURO CONTENDO FILEIRA COM MICRO-ZIRCÔNIAS CRAVEJADAS

Ciclo encerrado: Grêmio demite Luís Castro após derrota para o Vasco e deixa time perto do Z-4

 

 

A passagem de Luís Castro pelo Grêmio chegou ao fim. O clube anunciou neste domingo (13) a demissão do treinador português, um dia após a derrota por 2 a 1 para o Vasco, na Arena, pelo Brasileirão.

A decisão foi tomada após uma série de reuniões da diretoria no sábado à noite e na manhã de domingo. Com o resultado diante do Vasco, o Tricolor igualou a pontuação das equipes que estão na zona de rebaixamento.

Em nota oficial, o clube comunicou:

“O Grêmio Foot-Ball Porto Alegrense comunica oficialmente que o técnico Luís Castro e sua comissão deixam o comando da equipe profissional. O Grêmio agradece aos profissionais pelo trabalho realizado e deseja sucesso na continuidade de suas carreiras.”

Para o próximo compromisso, o time será comandado de forma interina por Felipão.

Castro vinha sendo questionado desde o início da temporada, mas era respaldado internamente pelos dirigentes. O cenário mudou após duas derrotas seguidas no Brasileiro e a perda de embalo após a classificação sobre o maior rival nas quartas de final da Copa do Brasil. Um sinal do desgaste foi visto na última coletiva: o português não foi acompanhado por nenhum dirigente.

Apesar do título do Campeonato Gaúcho e da campanha que levou o Grêmio à semifinal da Copa do Brasil, o desempenho no Brasileirão pesou. A diretoria avaliou que a situação se tornou insustentável.

Luís Castro deixa o clube após 51 partidas: foram 19 vitórias, 15 empates e 17 derrotas, com aproveitamento de 47,1% dos pontos disputados, segundo dados do ge.

Agora, o Grêmio vai ao mercado em busca de um novo treinador para tentar reagir no restante do Campeonato Brasileiro.

Fonte: Ciclo encerrado: Grêmio demite Luís Castro após derrota para o Vasco e deixa time perto do Z-4

A verdade sobre o CDC e o juro real que você paga

 

 

O Crédito Direto ao Consumidor, o famoso CDC, é o empréstimo mais comum do Brasil. É o que você usa quando financia um carro, uma geladeira, um celular ou pega um crédito pessoal no seu banco.

Na propaganda, tudo parece simples: “48x de R$ 350”. Mas o que o banco não te mostra em letras grandes é o juro real que você está pagando. E é aí que mora o perigo.

1. Como o CDC funciona na prática

O CDC é um empréstimo com garantia. O banco te entrega o dinheiro (ou paga a loja) e você devolve em parcelas fixas. A taxa parece baixa: “1,89% ao mês”.

Seu cérebro faz a conta rápida: 1,89% x 12 = 22,68% ao ano. Parece ok, certo? Errado.

Pelos juros compostos, 1,89% ao mês equivale a 25,22% ao ano. E isso é só o começo.

2. O que o banco esconde no CET

A taxa de juros que o gerente te fala é a taxa nominal. O que você realmente paga é o CET – Custo Efetivo Total.

O CET inclui:

  • Taxa de juros nominal
  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) – 0,38% + 0,0082% ao dia
  • Taxa de cadastro / abertura de crédito (TAC)
  • Seguro prestamista (muitas vezes embutido sem você perceber)
  • Outras tarifas

Exemplo real na prática:

Você financia R$ 20.000 em 36 meses a “1,99% a.m.”

  • Parcela anunciada: ~ R$ 790
  • Total pago no final: R$ 28.440
  • Juros que você acha que pagou: R$ 8.440

Agora com CET de 2,45% a.m. (com IOF e seguro):

  • Parcela real: R$ 862
  • Total pago no final: R$ 31.032
  • Diferença de R$ 2.592 que você não viu no anúncio.

Seu juro real foi de 33,8% ao ano, não 26,6%.

3. A fórmula que os bancos não querem que você domine

Para descobrir o juro real, nunca olhe a taxa ao mês. Olhe sempre o CET ao ano. Por lei, o banco é obrigado a informar antes da assinatura.

Use essa regra de ouro:

Valor Total Financiado com CET – Valor que entrou na sua mão = Juro real que você pagou.

Se você pegou R$ 20.000 e vai devolver R$ 31.000, você pagou R$ 11.000 de juros. São 55% a mais sobre o que pegou, em 3 anos.

4. Por que o CDC parece barato e é caro?

Porque nosso cérebro é péssimo com juros compostos. O sistema de amortização usado no Brasil é a Tabela Price. Nela, no começo você paga quase só juros.

Num financiamento de R$ 20.000 em 36x, nas primeiras 12 parcelas, mais de 60% do que você paga é só juro. Você amortiza muito pouco da dívida.

É por isso que se você tenta quitar antecipadamente com 6 meses, a dívida quase não caiu.

5. Como se proteger e pagar menos

1. Exija o CET. Não feche nada sem o documento com CET mensal e anual. Compare CET, não taxa de juros.

2. Negocie o seguro prestamista. Ele é opcional por lei. Você pode recusar. Isso pode reduzir 8% a 12% do custo total.

3. Dê a maior entrada possível. Juros incidem sobre saldo devedor. Quanto menor o valor financiado, menor o juro absoluto.

4. Reduza o prazo, não a parcela. Muita gente pede “parcela menor” e o banco estica o prazo para 60 meses. Você paga duas vezes o bem. Prefira parcelas que caibam em até 24x.

5. Compare com outras linhas. Às vezes o crédito consignado (até 1,7% a.m.) ou até um empréstimo com garantia de imóvel (0,9% a.m.) é metade do preço do CDC.

O CDC não é vilão. Ele é uma ferramenta útil quando você precisa de um bem que gera renda ou resolve um problema imediato. O vilão é a falta de transparência.

O banco te vende parcela. Você precisa comprar taxa. Da próxima vez, antes de assinar, pergunte apenas uma coisa: “Qual é o CET anual e qual o valor total que vou devolver?” Se o gerente hesitar em responder, levante e vá para o próximo banco.

Fonte: A verdade sobre o CDC e o juro real que você paga

Consórcio x Financiamento: qual escolher para seu imóvel?

 

 

Comprar um imóvel é uma das decisões financeiras mais importantes da vida. E na hora de viabilizar o sonho da casa própria, duas modalidades dominam o mercado brasileiro: o financiamento e o consórcio. Apesar de levarem ao mesmo objetivo, funcionam de maneiras completamente diferentes. Entenda qual faz mais sentido para o seu perfil.

Como funciona o Financiamento Imobiliário?

No financiamento, você recebe o crédito imediatamente. O banco paga o imóvel à vista para o vendedor e você passa a dever para o banco, em parcelas com juros.

Vantagens:

  • Imediatismo: É a opção ideal para quem precisa do imóvel agora. Aprovado o crédito, você compra.
  • Prazo longo: Pode ser parcelado em até 35 anos (420 meses).
  • Uso do FGTS: Você pode usar o saldo do FGTS para entrada, amortização ou quitação.

Desvantagens:

  • Juros altos: É o ponto mais pesado. Você pode pagar até 2 imóveis no final do contrato. Taxas hoje giram entre 10% a 12% ao ano + TR.
  • Entrada obrigatória: A maioria dos bancos exige de 20% a 30% do valor do imóvel à vista.
  • Endividamento: Exige comprovação de renda rigorosa e compromete de 30% a 35% da sua renda mensal.

É recomendado para quem tem pressa e já tem uma reserva para a entrada.

Como funciona o Consórcio Imobiliário?

No consórcio não existe empréstimo. Você entra em um grupo de pessoas com o mesmo objetivo. Todos pagam parcelas mensais e formam um fundo comum. Todo mês, um ou mais participantes são contemplados com a carta de crédito por sorteio ou por lance.

Vantagens:

  • Sem juros: O grande atrativo. Você não paga juros, apenas taxa de administração (diluída no prazo, geralmente de 15% a 25% no total) e um seguro.
  • Sem entrada: Não precisa ter um valor alto inicial. E o poder de compra é à vista, o que te dá poder de negociação.
  • Planejamento financeiro: Parcela mais leve e sem sustos, ideal para quem não tem pressa.

Desvantagens:

  • Não é imediato: Você depende de ser contemplado. Pode levar meses ou anos se não tiver um lance.
  • Lance: Para acelerar a contemplação, muitas vezes é preciso ter 30% a 50% da carta para dar de lance, competindo com o grupo.
  • Reajuste da carta: O valor da carta e das parcelas é corrigido anualmente pelo INCC.

É recomendado para quem tem planejamento de médio e longo prazo, investidores e para quem quer fugir dos juros.

Comparativo direto

Critério

Financiamento

Consórcio

Custo total

Mais caro (juros)

Mais barato (sem juros)

Quando recebe

Imediato

Ao ser contemplado

Entrada

Obrigatória (20-30%)

Não precisa, mas lance ajuda

Juros

Sim, altos

Não, só taxa de adm.

Perfil ideal

Quem tem pressa

Quem pode esperar e se planejar

Afinal, qual escolher?

Responda a esta pergunta: você precisa do imóvel para ontem ou pode esperar?

Escolha o FINANCIAMENTO se:
Você já paga aluguel, vai se casar, tem filhos ou precisa sair da casa dos pais agora. Tem uma boa entrada guardada e renda que comporta uma parcela maior.

Escolha o CONSÓRCIO se:
Você mora com os pais, ainda está no aluguel sem urgência, quer comprar um segundo imóvel para investimento ou quer trocar de imóvel em 2, 3 ou 5 anos. É a escolha mais inteligente financeiramente no longo prazo.

Estratégia híbrida que muitos fazem: Entra no consórcio para não pagar juros, e enquanto não é contemplado, continua no aluguel ou guardando. Quando é contemplado, usa a carta como se fosse dinheiro à vista e ainda consegue descontos de 5% a 15% do vendedor.

Não existe certo ou errado. Existe o que cabe no seu bolso e no seu tempo. Se o seu foco é economia total, o consórcio vence. Se o foco é urgência, o financiamento vence.

Antes de assinar, simule nos dois modelos com o mesmo valor de imóvel e compare o CET (Custo Efetivo Total).

Fonte: Consórcio x Financiamento: qual escolher para seu imóvel?